بیمه

بیمه از آن دست کلماتی است که درون خود نوعی «اطمینان خاطر» و «آرامش» دارد. این دستاورد مدرن بشر، حالا به یکی از ملزومات زندگی تبدیل شده است؛ به طوری که هر فردی حداقل یکبار در عمر خود تجربه داشتن یکی از انواع بیمه را دارد. در این یادداشت به زبان ساده درباره بیمه و انواع آن نوشته‌ایم و به این سؤال پاسخ داده‌ایم که بیمه چیست؟

بیمه چیست ؟

تعریف بیمه، ارکان و اصطلاحات مهم آن

در این مبحث پس از تعریف بیمه، به ذکر مهمترین ارکان و اصطلاحات آن که همچنین دارای بیشترین کاربرد در این صنعت می‌باشند پرداخته و توضیح مختصری در مورد هر کدام از آن‌ها ارائه خواهیم نمود.

بیمه چیست و تعاریف بیمه‌ای کدام است؟

تعاریف در اینجا سعی خواهیم کرد از میان تعاریف مختلفی که از سوی اندیشمندان هر رشته اعم از ادبیات، حقوق، اقتصاد، بازرگانی، آمار و… در مورد بیمه ارائه شده است، به اجمال بیمه را از منظر لغت، قانون و فن و تکنیک بیمه تعریف کرده و معنایی کلی از آن را به خواننده منتقل کنیم.

تعریف لغوی بیمه در فرهنگ معین آمده است که «بیمه» (Insurance) از کلمه «بیما» و از زبان هندی گرفته شده است و برخی نیز بر این نظرند که «بیمه» کلمه‌ای است فارسی از ریشه «بیم» و به معنی «ترس و گریز».

تعریف فرهنگستان ایران نیز از این واژه بدین ترتیب می‌باشد: «عملی است که اشخاص با پرداخت پولی، مسئولیت کالا یا سرمایه یا جان خود را به عهده دیگری می‌گذارند و بیمه‌کننده در هنگام زیان وی باید مقدار زیان را بپردازد.»

تعریف قانونی بیمه **ماده یک قانون بیمه ایران مصوب اردیبهشت ماه ۱۳۱۶ عقد بیمه را چنین تعریف می‌کند:

«بیمه عقدی است که به موجب آن یک طرف تعهد می‌کند در ازای پرداخت وجه یا وجوهی ازسوی طرف دیگر در صورت وقوع یا بروز حادثه، خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی بپردازد. متعهد را بیمه‌گر، طرف تعهد را بیمه‌گذار، وجهی را که بیمه‌گذار به بیمه‌گر می‌پردازد حق بیمه و آنچه را که بیمه می‌شود موضوع بیمه نامند.» که البته این تعریف خالی از ایراد نمی‌باشد؛ لذا در اینجا به تعریف بیمه از زبان حقوق فرانسه می‌پردازیم که ایرادات کمتری دارد:

«بیمه عبارت است از آنچنان عملی که طی آن بیمه‌گذار با پرداخت حق بیمه به بیمه‌گر که یک سلسله خطرات را قبول می‌کند و براساس علم آمار خسارت ناشی از آن‌ها را جبران می‌نماید تعهدی به نفع خود یا برای ثالث تحصیل می‌کند. با این تعهد در صورت وقوع خطر موضوع قرارداد از طرف بیمه‌گر انجام می‌شود.» تعریف فنی بیمه درست است که پیوند میان بیمه‌گران و بیمه‌گذاران با بستن قرارداد یا پیمان بیمه (عقد بیمه) ایجاد می‌شود، ولی باید توجه داشت که بیمه تنها یک رابطه حقوقی میان این دو طرف نیست. بلکه تحقق این پیوند حقوقی پیرو ضابطه‌ها و ساخت‌وکار‌های فنی (موازین آماری و حساب احتمال‌ها) و در گرو تحقق مشارکت گروهی و همکاری شمار زیادی از اشخاص در معرض خطر است؛ و این امر مستلزم وجود یک مؤسسه سازمان‌یافته بر مبانی علمی است که تکنیک ویژه‌ای رامی طلبد. این همان است که حدود صدسال قبل توسط یک مؤلف در فرمولی مشهور بیان شد که: «بیمه عبارت است از جبران آثار حادثه بر دارائی فرد از طریق مشارکتی که براساس قوانین آمار، سازمان یافته است.»

از آن زمان به بعد پیوسته این نقش خاص بیمه‌گر، مبنی بر توزیع حق بیمه‌های جمع شده از گروه کثیر بیمه‌گذاران، بین آن عده که در معرض حادثه قرار گرفته‌اند، یادآوری شده است؛ بنابراین مشخص شد که عملیات بیمه‌گری و معامله‌های بیمه‌ای، ظرافت و پیچیدگی ویژه‌ای دارند که اجرای آن‌ها مستلزم بهره‌گیری بهینه از دانش ریاضی (آمار و محاسبه‌های فنی)، دانش حقوقی (اصول قراردادها)، دانش مالی و اقتصادی (اصول نگهداری حق بیمه‌ها و سرمایه‌گذاری اندوخته‌ها)، دانش بازاریابی، بازرگانی و دانش مدیریت است.
بیمه گر

بیمه‌گر (Insurer-underwriter) شخصی است که در مقابل دریافت حق بیمه از بیمه‌گذار تعهد جبران خسارت و یا پرداخت وجه معینی را در صورت وقوع حادثه به عهده می‌گیرد. بیمه‌گر شخص حقوقی است که جهت انجام حرفه بیمه‌گری باید شرایط خاصی را که قانون تعیین می‌کند دارا باشد. در این خصوص ماده ۳۱ قانون تأسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه‌گری مقرر میدارد:

«عملیات بیمه در ایران به وسیله شرکت‌های سهامی عام ایرانی که کلیه سهام آن‌ها با نام بوده و با رعایت این قانون و طبق قانون تجارت به ثبت رسیده باشد انجام خواهد گرفت.»

بیمه‌گذار

بیمه‌گذار (Assured-Insured) طرف تعهد بیمه‌گر است. شخصی است که با پرداخت حق بیمه جان یا مال یا مسئولیت خود یا دیگری را تحت پوشش بیمه قرار می‌دهد. ضمناً بخلاف بیمه‌گر که الزاماً باید شخص حقوقی باشد بیمه‌گذار می‌تواند هم شخص حقیقی و هم شخص حقوقی (شرکت، مؤسسه، انجمن و غیره) باشد.

حق بیمه حق بیمه (Net Premium) وجهی است که بیمه‌گذار به بیمه‌گر می‌پردازد تا در مقابل، بیمه‌گر در صورت وقوع حادثه و ایجاد خسارت زیان وارده را جبران کند و یا مبلغی به بیمه‌گذار و یا ذینفع از قرارداد بیمه بپردازد. حق بیمه که در شرکت‌های سهامی بیمه به این نام معروف است، در شرکت‌های بیمه متقابل (تعاونی)، «حق عضویت» یا «حق‌السهم» نامیده می‌شود؛ ترکیب حق بیمه که نرخ آن معمولاً با توافق طرفین قرارداد تعیین می‌شود، مشتمل بر دو بخش کاملاً متمایز است: حق بیمه خالص و هزینه.

انواع بیمه‌های رایج در ایران

• بیمه شخص ثالث
• بیمه تأمین اجتماعی
• بیمه آتش سوزی
• بیمه باربری
• بیمه عمر
• بیمه مسئولیت
• بیمه بدنه

یکی از بهترین روش های ارايه خدمات در دنیای امروزیُ ارائه خدمات به روش آنلاین است که با استفاده از آن می توان به مشتریان بسیاری در سراسر کشور خدمت رسانی کرد. از این رو شرکت های بیمه و نمایندگی ها برای جذب مشتری اقدام به طراحی سایت بیمه کرده اند. کارگزاری های بیمه برای ارائه خدمات خود به سایت و اپلیکیشن نیاز دارند

اهمیت طراحی سایت بیمه

همانطور که میدانیم دیگر استفاده از روش های قدیمی خدمات رسانی حضوری به دلایل مختلف مقرون بصرفه و موفقیت آمیز نبوده و با توجه به وجود ابزار آنلاین حضور فیزیکی مشتری جهت دریافت خدمات به زودی منسوخ میگردد . امروزه به دلیل دسترسی و سهولت در استفاده از خدمات آنلاین ، مردم ترجیح می دهند که کارهای خود را به شکل اینترنتی انجام دهند.

به همین دلیل طراحی سایت خدماتی مورد توجه قرار گرفته است. اگر شما یک کارگزاری بیمه داشته باشید،در بیش ترین حالت ممکن تنها می توانید به مردم اطراف محل خود خدمات رسانی کنید. این درحالی است که در فضای آنلاین مشتریان بسیاری به دنبال استفاده از این خدمات می باشند و شما این ظرفیت بسیار بزرگ را از دست خواهید داد.با طراحی سایت فروش آنلاین بیمه قادر خواهید بود که در دورترین نقاط کشور نیز، خدمات خود را ارائه نمایید.شما می توانید برای رسیدن به این اهداف از خدمات متنوع تیم آوا سیلک در زمینه طراحی سایت بیمه و سئو سایت با بهترین قیمت جهت ارتقا رتبه وبسایت خود استفاده نمایید.

آوا سیلک با تیم متخصص و قوی  به شما کمک می کند تا با آسودگی خاطر اقدام به سفارش طراحی وبسایت خدمات بیمه ای  کنید.

بخشی از مزایای طراحی سایت بیمه را اینجا خدمتتان اعلام میگردد:

• قابلیت اجرا  در کامپیوتر ـ گوشی های اندروید و IOS
• آشنایی کاربران با انواع بیمه های تحت پوشش
• افزایش اعتبار کارگزاری در رقابت با صنعت بیمه
• سهولت دسترسی مشتریان به خدمات
• برندینگ کارگزاری بیمه
• امکان ایجاد مشاوره آنلاین
• راحتی کار متصدیان بیمه
• بالا رفتن سرعت انجام کار
• شفافیت در انجام خدمات برای مشتری
• فضای تبلیغات برای ایمیل و مارکتینگ
• خدمات آنلاین در کارگزاری ها

در این حوزه، ساخت وب سایت بیمه و همچنین طراحی اپلیکیشن بیمه میتواند کار کارگزاری های بیمه را آسان کرده و بازار وسیع تری را در اختیار آنان قرار دهد. شرکت کارگزار قادر خواهد بود بدون صرف وقت و هزینه زیاد، اطلاعات در مورد انواع بیمه را روی وبسایت قرار داده تا متقاضیان بتوانند از اطلاعات و مشاوره شرکت در هر ساعتی از شبانه روز و بدون اتلاف وقت استفاده کنند. همچنین با استفاده از بخش پرسش و پاسخ و چت آنلاین شرکت بیمه میتواند به مشاوره آنلاین بپردازد.

 پویایی وبسایت باعث افزایش بازدیدکنندگان شده و همچنین باعث افزایش اعتبار کارگزاری میگردد. همچنین خدماتی مثل تمدید بیمه نامه مشتریان و پرداخت قسطی حق بیمه و دیگر خدمات به راحتی از طریق پنل مشتریان میتواند سرعت ارائه خدمات را افزایش دهد.